Planificación patrimonial heredada - Preguntas frecuentes

Preguntas Frecuentes

¿Qué es la planificación patrimonial heredada?


Legacy Wealth Planning es la creación de un plan definitivo para administrar su riqueza total mientras está vivo, distribuir su patrimonio de la manera que elija después de su muerte, y un plan claro para transmitir su legado. Su patrimonio incluye todos los activos de cualquier valor que posea. Esto incluye activos no financieros, así como activos financieros, incluidos bienes inmuebles, intereses comerciales, inversiones, ingresos del seguro, cuentas de jubilación y bienes personales. Su legado incorpora decisiones importantes que garantizan que los valores fundamentales de su familia, sus comportamientos responsables y la participación de la comunidad se transmitan a las generaciones futuras. Tenga en cuenta que su legado también incluye efectos personales, como reliquias familiares, historias y sabiduría acumulada y lecciones de vida de su familia.




¿Qué es la planificación patrimonial "tradicional"?


La planificación tradicional del patrimonio (testamentos y fideicomisos) se centra en la acumulación, la preservación y la distribución de solo sus activos financieros y posesiones mundanas. Protege la riqueza material de la legalización y minimiza los impuestos.




¿Por qué necesito un plan de sucesión?


La mayoría de nosotros gastamos una cantidad considerable de tiempo y energía en nuestras vidas acumulando riqueza. Con esto, llega el momento de preservar la riqueza tanto para el disfrute como para las generaciones futuras. Un plan patrimonial sólido y efectivo asegura que su riqueza duramente ganada permanecerá intacta a medida que pase a sus beneficiarios, en lugar de ser desviada a los procesos gubernamentales y burócratas.




¿Cuál es la diferencia entre la planificación patrimonial "tradicional" y la planificación patrimonial heredada?


La planificación tradicional del patrimonio se centra en los activos financieros y se preocupa por evitar los impuestos sucesorios y sucesorios. Por otro lado, Legacy Wealth Planning se ocupa de los activos financieros y no financieros de una familia y de crear un plan de legado personal de la familia. Legacy Wealth Planning aborda cómo capturar y transferir tradiciones y valores familiares, así como proteger la riqueza financiera para las generaciones actuales y futuras.




Si no creo un plan de sucesión, ¿el gobierno no me proporcionará uno?


SI. Pero a tu familia puede no gustarle. El plan patrimonial del gobierno se llama "Sucesión intestada" y garantiza la interferencia del gobierno en la disposición de su patrimonio. Se deben presentar documentos y se debe recibir la aprobación de un tribunal para pagar sus facturas, pagarle a su cónyuge una asignación y dar cuenta de su propiedad, y todo se realiza a la vista del público. Si no planifica su patrimonio, pierde la oportunidad de proteger a su familia de un proceso gubernamental complejo e impersonal que puede convertirse en una pesadilla. Luego está el asunto de los impuestos a la muerte del gobierno federal. Hay mucho que puede hacer en la planificación de su patrimonio que reducirá e incluso eliminará los impuestos a la muerte, pero no supone que el plan de sucesión del gobierno está diseñado para salvar su patrimonio de los impuestos, ¿verdad? Si bien algunos planificadores de patrimonio prefieren Wills y otros prefieren un Family Wealth Trust como el Plan de elección de patrimonio, todos los planificadores de patrimonio acuerdan que morir sin un plan de patrimonio debe evitarse a toda costa.




¿Qué es un fideicomiso de riqueza familiar?


Un Family Wealth Trust es el componente principal de un Legacy Wealth Plan y cubre cuestiones importantes además de evitar la sucesión.




¿Cuál es la diferencia entre tener un testamento y un fideicomiso en vida?


Un testamento es un documento legal que describe cómo se deben distribuir sus activos en caso de fallecimiento. Sin embargo, la distribución real está controlada por un proceso legal llamado legalización, que en latín significa "probar la voluntad". Tras su muerte, el testamento se convierte en un documento público disponible para la inspección de todos los interesados. Y, una vez que su testamento ingrese al proceso de sucesión, ya no estará controlado por su familia, sino por el tribunal y los abogados de sucesiones. El testamento puede ser engorroso, lento, costoso y emocionalmente traumático durante el tiempo de dolor y vulnerabilidad de una familia. Se sabe que los estafadores y otros con motivos financieros menos que puros utilizan su conocimiento sobre el contenido de una voluntad para aprovecharse de los sobrevivientes. Un Fideicomiso en Vida evita la sucesión porque su propiedad es propiedad del fideicomiso, por lo que técnicamente no hay nada que los tribunales de sucesiones administren. Cualquiera que nombre como su "administrador sucesor" obtiene el control de sus activos y los distribuye exactamente de acuerdo con sus instrucciones. Hay otra diferencia crucial: un testamento no entra en vigencia hasta su muerte y, por lo tanto, no es de ayuda durante la planificación de su vida, una consideración cada vez más importante ya que los estadounidenses ahora viven más tiempo. Un Family Wealth Trust puede ayudarlo a preservar y aumentar su patrimonio mientras está vivo, y le ofrece protección en caso de que tenga una discapacidad mental.




¿Cómo difiere un Family Wealth Trust de un Revocable Living Trust?


La mayoría de los Fideicomisos Revocables se preocupan principalmente por evitar los impuestos sucesorios y patrimoniales. Un Family Wealth Trust ofrece beneficios de por vida y protege la riqueza para las generaciones actuales y futuras.




La posibilidad de una lesión o enfermedad incapacitante me asusta. ¿Qué pasaría si tuviera una discapacidad mental y no tuviera un plan patrimonial de solo un testamento?


Desafortunadamente, usted estaría sujeto a "sucesiones vivas", también conocido como un procedimiento de tutela o tutela. Si queda discapacitado mental antes de morir, el tribunal de sucesiones designará a alguien para que tome el control de sus bienes y asuntos personales. Estos "agentes designados por el tribunal" deben presentar una contabilidad estricta de sus finanzas ante el tribunal. El proceso suele ser costoso, lento y humillante.




¿Por qué debería tener un Family Wealth Trust?


Un Family Wealth Trust no solo proporciona la disposición de su propiedad (como un testamento), sino que también ofrece los siguientes beneficios:

  1. Proporciona la transferencia inmediata o la gestión y distribución de fideicomisos en el futuro de los activos después de la muerte;
  2. Permite una transición suave de la gestión en caso de incapacidad o muerte;
  3. Evita los gastos y las molestias de los procedimientos de sucesión;
  4. Minimiza los impuestos al patrimonio y difiere el pago de los impuestos al patrimonio para las parejas casadas;
  5. Permite el control continuo sobre los activos después de la muerte o incapacidad;
  6. Brinda seguridad a usted y a sus seres queridos;
  7. Protege la herencia de sus hijos de su propio divorcio potencial;
  8. Salvaguarda su patrimonio para sus hijos si su cónyuge sobreviviente se vuelve a casar;
  9. Ofrece flexibilidad.




Si configuro un Family Wealth Trust, ¿puedo ser mi propio administrador?


SI. De hecho, la mayoría de las personas que crean un Family Wealth Trust actúan como sus propios fideicomisarios. Si está casado, usted y su cónyuge pueden actuar como custodios. Y tendrá un control absoluto y completo sobre todos los activos de su confianza. En el caso de una condición de discapacidad mental, su administrador sucesor elegido a mano asume el control de sus asuntos, no la persona designada por el tribunal.




¿Un Family Wealth Trust evitará los impuestos sobre la renta?


NO. El propósito de crear un Fideicomiso de Riqueza Familiar es evitar la sucesión en vida, la sucesión en caso de fallecimiento y reducir o incluso eliminar los impuestos federales sobre el patrimonio. No es un vehículo para reducir los impuestos sobre la renta. De hecho, si usted es el administrador de su Family Wealth Trust, presentará sus declaraciones de impuestos exactamente como las presentó antes de que existiera el fideicomiso. No hay nuevas declaraciones para archivar y no se crean nuevos pasivos.




¿Puedo transferir bienes inmuebles a un Family Wealth Trust?


SI. De hecho, todos los bienes inmuebles deben transferirse a su Family Wealth Trust. De lo contrario, después de su muerte, dependiendo de cómo posea el título, habrá una sucesión de muerte en cada estado en el que posea bienes inmuebles. Cuando sus bienes inmuebles son propiedad de su Family Wealth Trust, no hay legalización en ningún lado.




¿El Family Wealth Trust es algún tipo de escapatoria que el gobierno finalmente cerrará?


NO. El Family Wealth Trust ha sido autorizado por la ley durante siglos. El gobierno realmente no tiene interés en hacer que usted o su familia sufran una sucesión que solo obstruirá aún más el sistema legal. Un Family Wealth Trust evita la sucesión para que su patrimonio se liquide exactamente de acuerdo con sus deseos.




¿Cómo sé si tengo un fideicomiso en vida?


Muy pocos abogados de planificación patrimonial ofrecen Legacy Wealth Planning. Un fideicomiso “básico” cubre la evitación de sucesiones y generalmente ignora cuestiones importantes para protegerlo a usted, a su cónyuge (si está casado) y a sus hijos. Traiga su confianza existente a su consulta gratuita de una hora y podemos revisarla por usted.




Si tengo un fideicomiso en vida "básico", ¿debería volver al abogado que redactó el fideicomiso?


Sin duda, puede volver al abogado con el que trabajó anteriormente, sin embargo, pocos abogados ofrecen Legacy Wealth Planning. Si desea Legacy Wealth Planning, comuníquese con un miembro de la Academia Americana de Abogados de Planificación Patrimonial.




¿Es un fideicomiso de riqueza familiar solo para ricos?


No. Un Family Wealth Trust puede ayudar a cualquiera que quiera proteger a su familia de honorarios innecesarios de sucesiones, honorarios de abogados, costos judiciales e impuestos federales sobre la herencia. De hecho, el Family Wealth Trust ofrece una protección sustancial para su familia, independientemente de su patrimonio total. Además de los ahorros a la muerte, especialmente si su patrimonio supera los $ 100,000, el Family Wealth Trust también brinda ahorros y tranquilidad durante la vida, ya que evita el gasto y la pesadilla emocional de una incapacidad o un proceso de "sucesión en vida". Además, un Family Wealth Trust protege a los cónyuges en caso de volverse a casar después de que uno de los cónyuges fallezca y ofrece una mayor protección para los hijos.




¿Puede un abogado crear un Family Wealth Trust?


SÍ, pero sería mejor elegir un abogado cuya práctica se centre en la planificación patrimonial. Los miembros de la Academia Americana de Abogados de Planificación Patrimonial reciben educación legal continua sobre los últimos cambios en cualquier ley que afecte la planificación patrimonial, lo que les permite brindarle el servicio de planificación patrimonial de la más alta calidad en cualquier lugar.




¿Qué pasos puedo tomar para preservar mi legado?


El mejor enfoque es reunirse con un abogado que comprenda el proceso de planificación de patrimonio heredado. Esto asegurará que aborde los activos financieros y no financieros de su familia. El abogado adecuado lo ayudará, primero, a establecer un Family Wealth Trust para preservar su legado financiero. Luego, se lo educará sobre cómo completar el libro de trabajo My Legacy, para compartir sus propias palabras sobre su historia de vida, historia familiar, recuerdos y lecciones de vida. Y, por último, escribir una carta de planificación heredada para distribuir sus preciadas posesiones con valor sentimental.