Protegiendo Beneficios y Asegurando el Futuro
Un fideicomiso para necesidades especiales (SNT, por sus siglas en ingles) es una herramienta legal poderosa que te permite dejar dinero o activos para un ser querido con discapacidad, sin descalificarlo para recibir Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI), Medi-Cal, u otros beneficios del gobierno basados en ingresos. Hacer los detalles correctamente es critico, y esta es una de nuestras especialidades mas importantes en MVP Law Group.
Dejar dinero directamente a una persona con discapacidad, en un testamento o designacion de beneficiario, puede descalificarla inmediatamente del SSI y Medi-Cal. Un fideicomiso para necesidades especiales correctamente redactado evita esto y protege sus beneficios de por vida.
Fideicomiso de Tercera Parte para Necesidades Especiales
Creado por un padre, abuelo, u otro familiar para mantener fondos a beneficio de una persona con discapacidad. Este es el tipo mas comun. El fideicomiso retiene fondos heredados o regalados. Los fondos restantes despues del fallecimiento del beneficiario van a los beneficiarios remanentes designados (la familia). No se requiere reembolso al gobierno.
Fideicomiso de Primera Parte (Auto Establecido) para Necesidades Especiales
Mantiene activos que pertenecen a la persona con discapacidad, como un acuerdo por lesion personal o una herencia recibida directamente. Le permite calificar para beneficios mientras conserva sus propios activos. Se requiere designar al estado como beneficiario de reembolso de los costos de Medi-Cal al momento de su fallecimiento.
Fideicomiso Agrupado para Necesidades Especiales
Administrado por una organizacion sin fines de lucro. Una opcion practica para cantidades menores en el fideicomiso. Las cuentas individuales se agrupan para fines de inversion pero se mantienen separadas para cada beneficiario.
Cuentas ABLE
Una cuenta de ahorros con ventajas fiscales para personas calificadas con discapacidades (con inicio de la discapacidad antes de los 26 anos). No es un fideicomiso, pero a menudo se usa junto con un SNT para gastos diarios.
Lo Que un SNT Puede Pagar
- Educacion, tutoria, y capacitacion laboral
- Atencion medica y dental suplementaria no cubierta por Medi-Cal
- Tecnologia, dispositivos de comunicacion, y equipos adaptativos
- Recreacion, viajes, y entretenimiento
- Asistentes de cuidado personal mas alla de las horas cubiertas por el gobierno
- Transporte y modificaciones de vehiculos
- Modificaciones del hogar para accesibilidad
- Defensa y servicios legales
Lo Que un SNT No Puede Pagar
Un SNT no puede usarse para pagar articulos que reemplazarian beneficios del gobierno, como alimentos y vivienda, sin reducir esos beneficios dolar por dolar. El fideicomiso debe redactarse con cuidado para asegurar que cada distribucion preserve la elegibilidad. Por esto trabajar con un abogado experimentado en fideicomisos para necesidades especiales importa enormemente.
Nuestro Proceso
La situacion de cada familia es unica. Tomamos el tiempo de entender la tuya antes de redactar una sola palabra.
Analisis de Beneficios
Revisamos los beneficios actuales de tu ser querido y el impacto de varios escenarios de financiamiento.
Diseno del Fideicomiso
Redactamos el fideicomiso para que se ajuste a las metas especificas de tu familia, considerando el tipo de discapacidad, los activos esperados del fideicomiso, y la dinamica familiar.
Ejecucion de Documentos
Repasamos contigo el documento completo del fideicomiso antes de firmar. Aseguramos que se ejecute correctamente y este listo para recibir activos.
Coordinacion y Financiamiento
Coordinamos con asesores financieros, planificadores de seguros de vida, y administradores de cuentas de retiro para asegurar que el fideicomiso este correctamente financiado y designado como beneficiario donde corresponda.
Preguntas Frecuentes
Preguntas comunes de las familias que estan planeando para un ser querido con discapacidad en Encino y Los Angeles.
Un SNT correctamente redactado no afecta la elegibilidad para SSI o Medi-Cal porque los activos del fideicomiso no se consideran "recursos contables" del beneficiario. La clave es que el fideicomiso debe estructurarse correctamente y las distribuciones deben hacerse de manera apropiada. Esto no es un proyecto que puedas hacer tu mismo, las reglas son exigentes.
Puedes, pero podria perjudicarlo. Una herencia directa puede descalificarlo del SSI y Medi-Cal. En su lugar, deja los fondos a un fideicomiso para necesidades especiales correctamente estructurado, ya sea uno que establezcas durante tu vida o un SNT testamentario creado por tu testamento.
Un fiduciario debe ser alguien que entienda tanto las necesidades del beneficiario como las reglas complejas que rigen las distribuciones del SNT. Las opciones incluyen un familiar de confianza (con pautas claras), un fiduciario profesional, o un fideicomiso agrupado administrado por una organizacion sin fines de lucro. Te ayudamos a evaluar la opcion correcta para tu familia.
Para un SNT de tercera parte, los fondos restantes van a los beneficiarios remanentes que designaste (generalmente otros familiares), sin requisito de reembolso al gobierno. Para un SNT de primera parte, el estado debe ser reembolsado por los gastos de Medi-Cal con los fondos restantes del fideicomiso.
Generalmente no, un fideicomiso que no cumple con los requisitos del SNT no puede simplemente cambiarse de nombre. Sin embargo, en algunos casos, un tribunal puede modificar un fideicomiso existente. Si tienes un fideicomiso existente que designa a una persona con discapacidad como beneficiario, contactanos para revisar si protege adecuadamente sus beneficios.